Cách Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Mà Không Bị Mắc Nợ

Sau sự việc “ chủ thẻ tín dụng bỏ quên 11 năm, khoản nợ từ 8,5 triệu đã trở thành cục nợ khổng lồ 8,8 tỷ”. Chắc hẳn từ đây, rất nhiều chủ thẻ e ngại khi dùng thẻ tín dụng ngân hàng.

Thực tế không thể phủ nhận, thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích từ sự tiện lợi, các ưu đãi hoàn tiền và khả năng thanh toán, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu thiểu hiểu biết, sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách dễ dàng dẫn đến tình trạng “ mắc nợ”.

Trong bài viết này, Hotrovayvonnganhang.com sẽ mách bạn cách sử dụng thẻ tín dụng mà không bị mắc nợ, giúp tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng và hạn chế rủi ro không đáng có.

1. Hiểu bản chất của thẻ tín dụng

1.1 Thẻ tín dụng là gì?

Hiểu bản chất thẻ tín dụng là một giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt hay phương án hỗ trợ trong những tình huống chi tiêu mua sắm tại trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng… với ưu đãi chi tiêu trước trả tiền sau miễn lãi tối đa lên tới 55 ngày tùy theo dòng thẻ được phát hành.

1.2 Lãi suất thẻ tín dụng:

• Đây là số tiền mà chủ thẻ phải trả nếu như không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, hoặc dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt tại cây ATM, ngân hàng.
• Lãi suất này tùy thuộc vào từng ngân hàng, tuy nhiên thường cao hơn nhiều lần so với bạn vay vốn có tài sản thế chấp, mức lãi suất của thẻ tín dụng phổ biến hiện tại từ 2-4%/ tháng.
• Với cách tính lãi kép, lãi chồng lãi của ngân hàng, nếu bạn thường xuyên quá hạn thanh toán, dư nợ sẽ nhân lên vô cùng khủng khiếp như câu chuyện đề cập đến ở đầu bài viết.

1.3 Các loại phí của thẻ tín dụng:

• Phí thường niên của thẻ tín dụng từ 300.000 đ – 1.500.000 đ/ năm tùy theo từng ngân hàng phát hành thẻ.
• Thẻ tín dụng với đặc quyền mua trước trả sau miễn lãi đối với giao dịch mua bán hàng hóa, còn nếu bạn rút tiền mặt tại ATM bạn sẽ phải chịu mức phí rút tiền từ 2-4%/ số tiền rút. Và đây cũng là điều mà ngân hàng không hề khuyến khích.
• Phí phạt quá hạn thẻ tín dụng, thường là 5% dư nợ, đừng bao giờ bạn thanh toán chậm trễ thẻ tín dụng dù chỉ 1 ngày.
• Ngoài ra, đối với một số dòng thẻ tín dụng còn có phí chi tiêu vượt hạn mức tín dụng được cấp…

2. Lập kế hoạch chi tiêu thông minh

2.1 Xác lập rõ ngân sách chi tiêu hàng tháng

• Thay vì thích gì mua lấy, bạn hãy học cách quản lý tài chính thông minh và chủ động.
• Ngay từ đầu tháng, hay lên cho mình 1 kế hoạch chi tiêu hợp lý, và nên nhớ luôn luôn dành một phần thu nhập cho quỹ dự phòng, vì những điều bất ngờ có thể xảy ra không ai lường trước được.
• Hãy tận dụng tối đa tính năng ưu đãi hoàn tiền của thẻ tín dụng với từng lĩnh vực mua sắm phù hợp tương ứng với từng dòng thẻ.
• Hiểu rõ cách tính thời gian miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng để chủ động giao dịch. Nhân viên mở thẻ thường sẽ không tư vấn rõ cách tính “miễn lãi tới 45-55 ngày” như thế nào, thực tế thời gian miễn lãi sẽ phụ thuộc vào ngày chốt sao kê, và ngày phát sinh giao dịch của bạn.
• Với các tình huống khẩn cấp, cần rút tiền mặt để xử lý công việc, hay tìm cho mình một địa chỉ rút tiền mặt thẻ tín dụng uy tín, phí thấp để tiết kiệm chi phí, thay vì phải chịu mức phí cao khi rút tại ATM.

2.2 Lựa chọn dòng thẻ tín dụng phù hợp

• Đừng bao giờ mở thẻ tín dụng vì cả nể, hay ủng hộ người quen nếu bạn không thực sự hiểu, và muốn sử dụng nó. Từ những chi phí phát sinh kể trên, chắc hẳn bạn đã hiểu lý do vì sao không nên mở thẻ tín dụng tùy tiện rồi chứ.
• Đăng ký hạn mức tín dụng phù hợp. Thông thường, các ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức bằng 3-5 lần thu nhập hiện tại, tuy nhiên bạn có thể mở nhiều hơn 1 chiếc thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác nhau.
• Hạn mức tín dụng cao giống như con dao 2 lưỡi, khi bạn mất kiểm soát chi tiêu, dễ rơi vào cảnh mắc nợ, thậm chí là nợ xấu ảnh hưởng tới nhu cầu vay vốn sau này.

3. Chủ động thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn

Với chi phí phạt quá hạn và lãi suất rất cao của thẻ tín dụng, dù bạn chỉ quá hạn 1 ngày, thay thanh toán thiếu chỉ 1.000đ, cũng sẽ phải chịu mức phí phạt, và lãi suất cho toàn bộ dư nợ ban đầu. Đây là điểm khác biệt hoàn toàn so với các khoản vay vốn tại ngân hàng.

Chính vì vậy, hãy luôn luôn theo dõi sao kê hàng tháng qua ứng dụng ngân hàng, ghi nhớ ngày thanh toán hàng tháng, đặt lịch trích nợ tự động để hạn chế tối đa việc quá hạn thẻ.

Hãy cân đối tài chính, và luôn luôn chủ động đảm bảo khả năng thanh toán của bản thân.

Trường hợp xấu, nếu bạn chót chi tiêu quá tay và không đủ khả năng thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng, hãy nhờ đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Với dịch vụ này bạn sẽ giảm được 2-3 lần số tiền phí quá hạn và lãi suất quá hạn thẻ tín dụng.

Để hiểu rõ hơn về dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, hãy truy cập đường link tại đây

4. Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng hay không?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc làm mà ngân hàng không khuyến khích. Đây là các giao dịch phải chịu mức phí và lãi suất cao nhất khi sử dụng thẻ tín dụng. Chính vì thế hãy hạn chế tối đa việc quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt.

Tuy nhiên, không thể phủ nhận tính năng rút tiền mặt của thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích ưu việt. Khi bạn có việc đột xuất, sẽ mất rất nhiều thời gian để có thể hoàn tất các thủ tục vay vốn tại ngân hàng, còn đối với chủ thẻ tín dụng, chỉ cần ra ATM gần nhất là bạn đã có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để xử lý công việc cá nhân.

Giải pháp để có thể rút tiền mặt phí thấp, thay vì phí rút tiền thẻ tín dụng tại ATM lên tới 4% và không được miễn lãi đó là nhờ tới dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng.

Đây là dịch vụ cho phép bạn rút tiền mặt nhưng vẫn được miễn lãi như giao dịch thanh toán hóa đơn, và mức phí rút tiền chỉ từ 1,5%. Bạn có thể chỉ cần ngồi tại nhà, gọi tới hotline cung cấp dịch vụ, sẽ có nhân viên qua tận nơi tư vấn và hỗ trợ bạn rút tiền ngay lập tức.

Dưới đây là nhưng địa chỉ rút tiền thẻ tín dụng phí thấp và uy tín đã được kiểm chứng:

• Top 3 đỉa chị rút tiền mặt thẻ tín dụng uy tín tại Quảng Ninh
• Top 3 địa chỉ rút tiền mặt thẻ tín dụng uy tín tại Hà Nội

5. Kết luận

Thẻ tín dụng với quá nhiều ưu điểm, việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hợp lý sẽ giúp bạn tận hưởng tối đa những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại ngoài ra còn giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có. Trước khi có nhu cầu mở thẻ tín dụng, bạn nên lựa chọn cho mình dòng thẻ có tính năng và ưu đãi cũng như hạn mức phù hợp khả năng tài chính bản thân.

Hãy có một kế hoạch chi tiêu thông minh, chủ động thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ không lo bị rơi vào cảnh “mắc nợ” khi sử dụng thẻ tín dụng.

6. Câu hỏi thường gặp khi dùng thẻ tín dụng (FAQ)

Làm thế nào để thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn?

Bạn có thể cài đặt thanh toán tự động trên app ngân hàng hoặc cài đặt ghi nhớ ngày thanh toán dư nợ hàng tháng ứng với từng dòng thẻ.

Lý do rút tiền mặt từ thẻ tín dụng phải chịu phí cao?

Rút tiền mặt thẻ tín dụng là việc vay vốn tín chấp, rủi ro cao, đồng nghĩa bạn phải chịu mức phí và lãi suất cao hơn so với vay vốn có tài sản bảo đảm. Đây là cách mà cách ngân hàng hạn chế người dùng lạm dụng tính năng rút tiền, kiểm soát, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Dùng thẻ tín dụng có ưu đãi gì hơn dùng tiền mặt?

Các ngân hàng thường có đối tác liên kết, với các chương trình ưu đãi giảm giá, hoàn tiền, miễn lãi. Bạn được mua trước trả sau, chuyển đổi trả góp linh hoạt thay vì phải chi trả toàn bộ hóa đơn ngay từ ban đầu.

Hotrovayvonnganhang.com hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bản chất, lợi ích và những rủi ro đi kèm khi sử dụng thẻ tín dụng. Để được tư vấn giải đáp các vấn đề về tài chính cá nhân miễn phí hãy liên hệ ngay cho chúng tôi.